เรื่องน่ารู้นักธุรกิจ > ประกัน > สาระน่ารู้เกี่ยวกับการประกันภัยเบ็ดเตล็ด (ตอนที่ 2)

สาระน่ารู้เกี่ยวกับการประกันภัยเบ็ดเตล็ด (ตอนที่ 2)

การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก (Liability Insurance)

     การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกนี้ เกิดขึ้นโดยผลของกฎหมาย ซึ่งเป็นการกระทำที่ผู้เอาประกันภัยได้ก่อให้เกิดความเสียหาย แก่บุคคลภายนอก ด้วยความประมาทเลินเล่อ ทำให้บุคคลภายนอก ได้รับความเสียหายแก่ร่างกาย และทรัพย์สิน ในบางครั้งผู้เอาประกันภัย มิได้เป็นผู้ก่อให้เกิดความเสียหาย แต่โดยผลของกฎหมาย ผู้เอาประกันภัย ต้องรับผิดตามกฎหมายต่อบุคคลภายนอกด้วย เช่น นายจ้างต้องรับผิดชดใช้ค่าสินไหมทดแทน ให้แก่บุคคลภายนอก ร่วมกับลูกจ้าง ในผลแห่งละเมิดที่ลูกจ้างได้ก่อให้เกิดขึ้น แก่บุคคลภายนอกในขณะที่ทำงานให้กับนายจ้าง บิดามารดาต้องรับผิดในผลแห่งละเมิด ที่บุตรผู้เยาว์ได้ก่อให้เกิดขึ้นแก่บุคคลภายนอก เจ้าของสัตว์ต้องร่วมรับผิดในความเสียหายที่เกิดจากสัตว์ จะเห็นได้ว่า ความรับผิดฐานละเมิดนี้ มิได้เกิดจากการกระทำอย่างเดียว การละเว้นกระทำตามหน้าที่ ที่จักต้องทำ และผลแห่งการละเว้นนั้น ทำให้เกิดความเสียหายแก่บุคคลภายนอกขึ้น ก็ถือเป็นการละเมิดเช่นเดียวกัน การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอก จึงหมายความถึง การประกันภัย ที่บริษัทผู้รับประกันภัยสัญญาว่าจะรับผิดชดใช้ค่าสินไหมทดแทน ให้แก่บุคคลภายนอก ที่ได้รับความเสียหาย ในนามของผู้เอาประกันภัย ความรับผิดดังกล่าวนี้ อาจรวมถึงค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดี ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยถูกฟ้องเรียกค่าเสียหายด้วย อย่างไรก็ตาม บริษัทจะไม่รับผิดชอบ ถ้าผลแห่งการละเมิดนั้น ได้เกิดขึ้นจากเจตนาทุจริต หรือความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง ของผู้เอาประกันภัย กรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองดังกล่าว มีอยู่หลายประเภทดังต่อไปนี้
          1. การประกันภัยความรับผิดต่อสาธารณะ (Public Liability Insurance)
          2. การประกันภัยความรับผิดจากผลิตภัณฑ์ (Product Liability Insurance)
          3. การประกันความรับผิดจากวิชาชีพ (Professional Liability Insurance)
          4. การประกันภัยความรับผิดส่วนบุคคล (Personal Liability Insurance)

การประกันภัยความรับผิดต่อสาธารณะ (Public Liability Insurance)

          # ความรับผิดชอบของเจ้าของธุรกิจ เจ้าของโรงงาน บ้านเช่า โรงงาน โรงภาพยนตร์ ถ้าอุบัติเหตุได้เกิดขึ้น แก่บุคคลภายนอกที่เข้ามาในสถานที่ดังกล่าว ไม่ว่าจะได้รับอุบัติเหตุทำให้ทรัพย์สินเสียหาย หรือได้รับความบาดเจ็บ หรือเสียชีวิตแก่ร่างกายก็ตาม
          # ความรับผิดชอบของผู้ประกอบธุรกิจที่มีต่อประชาชน ในฐานะที่เป็นผู้ผลิต หรือผู้จำหน่าย และหมายความรวมถึงผู้รับเหมาก่อสร้างด้วย กรมธรรม์ประเภทนี้ จะให้ความคุ้มครองผู้ผลิต ผู้จำหน่าย ผู้รับเหมาก่อสร้าง ในกรณีที่เกิดความเสียหายแก่คนทั่ว ๆ ไป ที่เดินผ่านบริเวณก่อสร้างขณะที่กำลังก่อสร้างอยู่
          # ความรับผิดชอบต่อบุคคลอื่นที่ใช้ลิฟต์ กรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สินและร่างกายต่อบุคคลอื่นที่ใช้ลิฟต์ หรือแม้แต่ค่าเสียหายที่เกิดแก่ตัวลิฟต์เอง แต่บริษัทจะไม่รับผิดชอบ ถ้าตัวตึกพังลงมา ทำความเสียหายกับลิฟต์ที่ใช้
          # ความรับผิดชอบต่อผู้อื่น อันมิใช่ความประมาทเลินเล่อของตนเอง (Contractual Liability) กรมธรรม์ประเภทนี้ ให้ความคุ้มครองการเรียกร้องค่าเสียหาย อันเนื่องมาจากความรับผิดชอบต่อผู้อื่น ภายใต้สัญญา หรือการตกลงระหว่างผู้เอาประกันภัย กับอีกฝ่ายหนึ่ง เกี่ยวกับอุบัติเหตุที่ทำให้ได้รับบาดเจ็บ เช่น ผู้ให้เช่าตกลงกับผู้เช่าว่า ถ้ามีการเสียหายเกิดขึ้น ในบริเวณบ้านของผู้ให้เช่า ผู้ให้เช่าจะไม่ต้องรับผิดชอบ แต่ให้ผู้เช่าเป็นผู้รับผิดชอบ ผู้เช่าก็ซื้อประกันแบบนี้
          # ความรับผิดชอบของผู้ประกอบการธุรกิจต่อบุคคลอื่น เนื่องจากความประมาทเลินเล่อของบุคคลอื่น (Contigent Liability) หมายถึง ความประมาทเลินเล่อของบุคคลอื่น ที่ทำความเสียหายให้แก่อีกฝ่ายหนึ่ง หรือบุคคลต่าง ๆ การประกันแบบนี้ คุ้มครองแก่เจ้าของทรัพย์ ลูกจ้าง หรือเอเย่นต์ โดยความประมาทเลินเล่อทำให้บุคคลอื่นได้รับความเสียหาย
          # ความรับผิดชอบร่วมหลายประเภทอย่างกว้างขวาง ของผู้ประกอบธุรกิจต่อบุคคลอื่น(Comprehensive Liability) หมายถึง การคุ้มครองทุกประเภท ที่ผู้ดำเนินธุรกิจ สามารถเลือกเข้ามาทำประกัน โดยตัวผู้เอาประกันเอง สามารถจะเลือกแบบที่เห็นว่าเหมาะสมกับธุรกิจ ที่ประกอบอยู่ในขณะนั้น และการคุ้มครองนี้ มีลักษณะคล้ายกับแบบต่าง ๆ ที่ได้กล่าวมาแล้วข้างต้น

อ้างอิงจาก : เทเวศน์ประกันภัย

ปรึกษาภาษี-วางแผนภาษี-ยื่นแบบภาษี-จดทะเีบียน-วางระบบ-จัดทำบัญชี-ให้คำปรึกษาด้านธุรกิจครบวงจร