เรื่องน่ารู้นักธุรกิจ > ประกัน > สาระน่ารู้เกี่ยวกับการประกันภัยเบ็ดเตล็ด (ตอนที่ 1)

สาระน่ารู้เกี่ยวกับการประกันภัยเบ็ดเตล็ด (ตอนที่ 1)

การประกันภัยเบ็ดเตล็ด คือ การประกันภัยเพื่อคุ้มครองความเสียหายอันเกิดจากอุบัติเหตุหรือเกิดจากเหตุที่มิได้คาดหมายซึ่งอยู่นอกเหนือความคุ้มครองจากการประกันอัคคีภัย การประกันภัยทางทะเลและขนส่ง การประกันภัยรถยนต์ การประกันภัยเบ็ดเตล็ดที่มีขายอยู่ในตลาดประกันภัยในประเทศไทย มีมากกว่า 41 ประเภท ซึ่งจะได้ยกตัวอย่างการประกันภัยดังกล่าวบางประเภท พอสังเขปได้ดังนี้

การประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance)

ความคุ้มครอง
     บริษัทให้ความคุ้มครองเฉพาะผลของความบาดเจ็บ ในข้อที่มีจำนวนเงินแสดงความรับผิดของบริษัท ซึ่งได้ระบุไว้ในตารางแห่งกรมธรรม์ประกันภัยเท่านั้น การประกันภัยนี้ ให้ความคุ้มครองความเสียหาย อันเกิดจากความบาดเจ็บจากปัจจัยภายนอกร่างกายของผู้เอาประกันภัยโดยอุบัติเหตุ และทำให้เกิดผลดังต่อไปนี้
     1. การเสียชีวิต ถ้าความบาดเจ็บที่ได้รับ ทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายใน 180 วัน นับแต่วันเกิดอุบัติเหตุก็ดี หรือความบาดเจ็บที่ได้รับ ทำให้ผู้เอาประกันภัย ต้องรักษาตัวติดต่อกันในโรงพยาบาล ในฐานคนไข้ใน และเสียชีวิตเพราะเหตุบาดเจ็บนั้นก็ดี บริษัทจะจ่ายค่าทดแทนให้ ตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ที่ระบุไว้ในตารางแห่งกรมธรรม์
     2. การสูญเสียอวัยวะและสายตา ถ้าความบาดเจ็บที่ได้รับทำให้ผู้เอาประกันภัยได้รับความสูญเสีย ดังกำหนดข้างล่างนี้ ภายใน 180 วัน นับแต่วันเกิดอุบัติเหตุ บริษัทจะจ่ายค่าทดแทนให้ดังนี้
          • 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับมือสองข้าง ตั้งแต่ข้อมือหรือเท้าสองข้าง ตั้งแต่ข้อเท้าหรือสายตาสองข้าง
          • 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับมือหนึ่งข้าง ตั้งแต่ข้อมือและเท้าหนึ่งข้าง ตั้งแต่ข้อเท้า
          • 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับมือหนึ่งข้าง ตั้งแต่ข้อมือและสายตาหนึ่งข้าง
          • 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับมือหนึ่งข้าง ตั้งแต่ข้อเท้าและสายตาหนึ่งข้าง
          • 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับมือหนึ่งข้าง ตั้งแต่ข้อมือ
          • 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับมือหนึ่งข้าง ตั้งแต่ข้อเท้า
          • 50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย สำหรับสายตาหนึ่งข้าง
          • การสูญเสียสายตาหรือเท้า หมายความถึง การถูกตัดออก หรือใช้การไม่ได้โดยสิ้นเชิงถาวร
          • การสูญเสียสายตา หมายถึง ตาบอดสนิท และไม่มีทางรักษาให้หายได้ตลอดไป
     3. ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ถ้าความบาดเจ็บที่ได้รับ ทำให้ผู้เอาประกันภัย ตกเป็นบุคคลทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ภายใน 180 วัน นับแต่วันเกิดอุบัติเหตุ และทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรนั้น ได้เป็นไปติดต่อกันไม่น้อยกว่า 12 เดือน บริษัทจะจ่ายค่าทดแทนให้ ตามจำนวนเงินเอาประกันภัย ที่ระบุไว้ในตารางแห่งกรมธรรม์
     4. ทุพพลภาพสิ้นเชิงชั่วคราว ถ้าความบาดเจ็บที่ได้รับทำให้ผู้เอาประกันภัยตกเป็นบุคคลทุพพลภาพบางส่วนชั่วคราว ภายใน 180 วัน นับแต่วันเกิดอุบัติเหตุ บริษัทจะจ่ายค่าทดแทนให้เป็นระยะๆ ตลอดเวลาที่ทุพพลภาพบางส่วนชั่วคราวอยู่ตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในตารางแห่งกรมธรรม์
     5. ทุพพลภาพบางส่วนชั่วคราว ถ้าความบาดเจ็บที่ได้รับทำให้ผู้เอาประกันภัยตกเป็นบุคคลทุพพลภาพบางส่วนชั่วคราว ภายใน 180 วัน นับแต่วันเกิดอุบัติเหตุ บริษัทจะจ่ายค่าทดแทนให้เป็นระยะๆ ตลอดเวลาที่ยังทุพพลภาพบางส่วนชั่วคราวอยู่ ตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ บริษัทจะเลิกจ่ายค่าทดแทนตามผลข้อนี้ทันที หลังจากมีกรณีต้องจ่ายค่าทดแทนตาม 1. หรือ 2. หรือ 3. เกิดขึ้น
     6. การรักษาพยาบาล ความบาดเจ็บที่ได้รับทำให้ผู้เอาประกันภัย ต้องมีการรักษาโดยแพทย์ หรือศัลยแพทย์ที่มีใบอนุญาตประกอบโรคศิลป์ตามกฎหมาย หรือต้องรักษาในโรงพยาบาล หรือต้องจ้างพยาบาลที่มีใบอนุญาต เพื่อให้การรักษาพยาบาล บริษัทจะชดใช้ค่าใช้จ่าย ที่ผู้เอาประกันภัยได้ใช้จ่ายไปจริง ซึ่งเกิดขึ้นภายใน 52 สัปดาห์ นับแต่วันเกิดอุบัติเหตุ สำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าโรงพยาบาล และค่าพยาบาล แต่ไม่เกินจำนวนที่บริษัทต้องรับผิด ที่ระบุไว้ในตารางแห่งกรมธรรม์

ข้อยกเว้น
     การประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ไม่คุ้มครองความเสียหายอันเกิดจากหรือสืบเนื่องจากสาเหตุ หรือเกิดขึ้นในเวลาต่อไปนี้
     1. การล่าสัตว์ในป่า การเข้าแข่งรถ หรือแข่งเรือทุกชนิด การเข้าแข่งม้า การเล่นสกีน้ำ การเล่นสเกตทุกประเภท การโดดร่ม การชกมวยอาชีพ
     2. การขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์
     3. ขณะกำลังขึ้น หรือกำลังลง หรือขณะโดยสารอยู่ในอากาศยาน ที่มิได้จดทะเบียน เพื่อบรรทุกผู้โดยสาร และมิได้ประกอบการโดยสายการบินพาณิชย์ และขณะขับขี่ หรือเป็นพนักงานประจำในอากาศยานใด ๆ
     4. การกระทำของผู้เอาประกันภัย ขณะอยู่ภายใต้ฤทธิ์ของสุรา หรือยาเสพติดให้โทษร้ายแรง จนไม่สามารถครองสติได้
     5. การฆ่าตัวตาย พยายามฆ่าตัวตาย หรือทำร้ายร่างกายตนเอง
     6. การได้รับเชื้อโรคมีหนอง ซึ่งเกิดขึ้นจากบาดแผลที่ได้รับอุบัติเหตุ หรือบาดทะยัก หรือโรคกลัวน้ำ
     7. การรักษาทางเวชกรรม หรือศัลยกรรม เว้นแต่ที่จำเป็นจะต้องกระทำ เนื่องจากได้รับบาดเจ็บ ซึ่งได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ฉบับนี้ และได้กระทำภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
     8. การแท้งลูกอันเป็นผลเนื่องจากอุบัติเหตุ
     9. ขณะที่ผู้เอาประกันภัยเข้าร่วมการทะเลาะวิวาท หรือมีส่วนยั่วยุให้เกิดการทะเลาะวิวาท
     10. ขณะที่ผู้เอาประกันภัยปฏิบัติหน้าที่เป็นทหาร ตำรวจ หรืออาสาสมัคร และปฏิบัติการในสงคราม หรือปราบปราม ในกรณีเช่นนี้ ถ้าผู้เอาประกันภัยได้ปฏิบัติหน้าที่ดังกล่าวเป็นเวลาติดต่อกันเกินกว่า 30 วัน บริษัทจะคืนเบี้ยประกันให้ ตามอัตราส่วนสำหรับระยะเวลาที่เข้าปฏิบัติหน้าที่ดังกล่าว
     11. ขณะที่ผู้เอาประกันภัย ก่ออาชญากรรมที่มีความผิดสถานหนัก หรือขณะถูกจับกุมโดยเจ้าหน้าที่เพราะการก่ออาชญากรรมนั้น
     12. สงคราม (ไม่ว่าจะมีการประกาศหรือไม่ก็ตาม) การรุกราน หรือการกระทำของศัตรูต่างชาติ สงครามกลางเมือง การปฏิวัติ การกบฏ การที่ประชาชนก่อความวุ่นวาย ถึงขนาดลุกฮือต่อต้านรัฐบาล การจลาจล การนัดหยุดงาน
     13. อาวุธนิวเคลียร์ การแผ่รังสี หรือกัมมันตภาพรังสี จากเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ หรือจากกากนิวเคลียร์ใด ๆ อันเนื่องมาจากการเผาไหม้ของเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ และจากกรรมวิธีใด ๆ แห่งการแตกแยกตัวทางนิวเคลียร์ ซึ่งดำเนินการติดต่อกันได้โดยตัวเอง

อ้างอิงจาก : เทเวศน์ประกันภัย

ปรึกษาภาษี-วางแผนภาษี-ยื่นแบบภาษี-จดทะเีบียน-วางระบบ-จัดทำบัญชี-ให้คำปรึกษาด้านธุรกิจครบวงจร